كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه،خطاب الاعتماد المستندي هو معاملة مالية تتم بين الأفراد وبين البنوك المحلية والدولية وُلد خطاب الاعتماد المستندي من أجل سد الفجوة التي أحدثتها المعاملات التجارية الدولية التي تتطور بسرعة في هذا المجال التقنيات والعلاقات التجارية بين الأفراد والكيانات القانونية، فبالإضافة إلى تطوير أساليب الشحن، فإنها تعتبر من أهم ركائز التجارة الدولية، التي نتعرف من خلال المقال كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه.
كيف يتم الاعتماد المستندي وشروطه
ما هو خطاب الاعتماد المستندي
يتم إصدار خطاب الاعتماد المستندي، أو ما يعرف بخطاب الاعتماد المالي، من خلال أحد البنوك بناءً على طلب الطرف الأول، ممثلاً بالمشتري أو المستورد، لصالح الطرف الثاني، المستفيد، المُصدر، في وفقًا لهذا الالتزام، يتعهد البنك بدفع مبلغ معين من المال، وهو في الأساس سعر البضائع التي اشتراها المشتري، خلال فترة زمنية معينة، عندما يقدم الطرف الثاني المستندات المتعلقة بالسلع التي هي يخضع العقد لإثبات شحن البضاعة وفق الشروط المطلوبة والمعتمدة، وبالتالي فإن التزام البنك هو ما إذا كان سيقبل الكمبيالة أو النقد.
كيف يتم إصدار الاعتماد المستندي
يعتبر خطاب الاعتماد المالي “المستندي” معاملة مالية بنكية مشروعة، لذلك لا يحمل أي شروط اقتصادية أو قانونية، باستثناء بعض المتطلبات المصرفية المتعلقة بمستند قانوني بالإضافة إلى إقرار الذمة المالية وبعض المستندات اللازمة. له.
شروط التسليم في خطاب الاعتماد
قد يختلف إصدار خطاب الاعتماد المالي عن الآخرين اعتمادًا على المعاملات التجارية المختلفة، لذلك من المهم التأكد من استيفاء الشروط التالية لخطاب الاعتماد المستندي:
- لكي يكون التسليم مجانيًا على ظهر السفينة – FOB يعني هذا الشرط أن التسليم يتم على متن السفينة، مما يعني أن هذا الشرط ينقل مخاطر تلف البضائع أو خطر تلف المشتري بعد وضعها. على ظهر السفينة المختارة لنقل البضائع.
- التسعير يشير هذا الشرط إلى أن البائع يتحمل تكاليف البضائع مع تكاليف النقل إلى الميناء، وبعد وضع البضائع على ظهر السفينة، تنتقل المسؤولية مباشرة إلى المشتري من الالتزام المالي، وبالتالي فهو يتحمل جميع المخاطر المرتبطة بفقدان الطرود أو تلفها.
- تكلفة التأمين والشحن – CIF يشير هذا الشرط إلى أن السعر يشمل تكلفة البضائع بالإضافة إلى تكاليف التأمين والشحن من بداية حركتها حتى وصولها إلى مركز الوجهة المتفق عليه.
- تنتهي المسؤولية المالية للبائع عند التسليم من موقع العمل السابق الخاص به يشير هذا الشرط إلى أن تكاليف تجهيز البضائع في موقع البائع تخص البائع فقط، ولكن بعد ذلك تنتقل التكاليف إلى المشتري، لكن المسؤولية لا تنتقل للمشتري، ما لم تتجاوز البضاعة حاجز السفينة التي تقلها من ميناء الشحن.
- Fas-Free Along Side ينص هذا الشرط على تضمين تكلفة التسليم في سعر البضاعة من اللحظة التي تبدأ فيها البضائع في التحرك من مكان الإنتاج حتى وصولها إلى ميناء الوجهة.
ما هي أنواع الاعتمادات المستندية
يعد خطاب الاعتماد المستندي أحد الضمانات المهمة لكل من المستورد والمصدر. وبناءً عليه، تشتمل خطابات الاعتماد المستندية هذه على العديد من خطابات الاعتماد المتوافقة مع القوانين والشروط السارية في البلدان المختلفة. الأنواع التالية من خطابات الاعتماد المستندية هي:
- خطابات الاعتماد التجارية ترتبط خطابات الاعتماد هذه بإجراء المعاملات التجارية الدولية، حيث عملت غرفة التجارة الدولية على نشر العديد من الممارسات المعيارية المتعلقة بالقروض المالية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية يختلف هذا النوع من الخطابات عن الخطابات التقليدية التي يمكن للمصدر من خلالها إثبات عدم استلامه المبلغ المتفق عليه في حالة فشل المعاملة دون تعويض مالي للأطراف الأخرى.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء تعتبر خطابات الاعتماد هذه مفيدة لإمكانية تغيير أحد شروط العقد أو إلغائه تمامًا دون موافقة الطرف الآخر.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء تخضع خطابات الاعتماد هذه لصرامة القوانين واللوائح الخاصة بخطاب الاعتماد المستندي، لذلك لا يحق لأي طرف تغيير أي شروط من شروط العقد.
- خطابات الاعتماد الدورية ترتبط خطابات الاعتماد هذه بسلسلة المدفوعات ويلجأ البعض إلى هذا القرض لمن لديهم أعمال دائمة وأعمال مشتركة.
- خطاب الاعتماد الأحمر يحتوي خطاب الاعتماد هذا على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.
مراحل الحصول على خطاب الاعتماد
يتطلب خطاب الاعتماد المستندي، مثل أي معاملة مالية مصرفية تجارية، عددًا من الخطوات والمراحل للحصول على خطاب اعتماد مستندي، بعضها قانوني وبعضها تجاري وبعضها بنكي :
- يتم إبرام اتفاقية بشأن شروط البيع بين المشتري والبائع، وبعد ذلك يتقدم المشتري بطلب للحصول على خطاب اعتماد مستندي على أساس بنك تم اختياره وفقًا للشروط المتفق عليها فيما يتعلق بالبيع.
- يقوم البنك بإصدار خطاب الاعتماد لصالح المُصدر “المستفيد”، وبعد ذلك يقوم المستفيد بة خطاب الاعتماد المالي بهدوء وعناية للتأكد من شروط الخطاب وبعد ذلك وفقًا للشروط المتفق عليها.
- يقوم المصدر بشحن البضائع ومن ثم تقديم المستندات المتعلقة بالشحنة.
- يدفع البنك تكلفة المستندات بعد التأكد من استيفائها للشروط.
- تتم إجراءات الشحن والتأمين، وكذلك إجراءات البيع، وفقًا لأحكام خطاب الاعتماد وبشروط متفق عليها.
أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة
التجارة الدولية هي منطقة واسعة تجمع بين جميع الأطراف والسلطات، سواء كانت دولًا أو منظمات أو مؤسسات مصرفية أو حتى أفرادًا لديهم علاقات استثمارية متعددة الأطراف، وتنظيم هذه العلاقات هو قانون تجاري يعتمد على الائتمان المستندي كممول، لذا فهو مالي للائتمان أهمية كبيرة على نطاق واسع. المحلية والدولية مهمة في ما يلي:
- الاعتماد المالي يغذي نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني مع ضمانات متاحة في جميع الاتجاهات.
- الائتمان المالي هو ضمان موثوق به للمصدر، وبفضله يحصل على قيمة البضاعة بمجرد استلامه مستندات الشحن التي تستوفي جميع الشروط المحددة في الخطاب المالي.
- يضمن المستورد عن طريق اعتماد مالي أن تكاليف المبلغ المستحق “قيمة البضائع” لن يتم دفعها دون تقديم المصدر لجميع الأوراق والمستندات التي تتوافق مع الشروط المتفق عليها في مستند خطاب الاعتماد.
وصلنا إلى نهاية مقالنا وبفضله تعلمنا ما هو خطاب الاعتماد المستندي، وتعلمنا أيضًا كيف يتم إصدار خطاب الاعتماد المستندي، بالإضافة إلى تحديد أنواع الاعتمادات المستندية، كما تعلمنا حول مراحل إنجاز الاعتماد المستندي، وما هي أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة.