قال تجار في قطاع السيارات إن تأثير رفع أسعار الفائدة على مبيعات السيارات كان محدودا مقارنة بالتأثير الكبير للزيادات المتتالية للأسعار وعدم القدرة على السعر.
قال حسين مصطفى، المدير التنفيذي السابق لجمعية مصنعي السيارات، إن رفع أسعار الفائدة يزيد من التكلفة النهائية لشراء السيارات بالتقسيط للعميل، مما يقلل بشكل طفيف من مبيعات التقسيط.
رفع البنك المركزي سعر الفائدة بنسبة 8٪ خلال 4 مرات خلال العام الماضي آخرها 3٪ في ديسمبر الماضي، قبل أن يقرر تثبيته في الاجتماع الأول للجنة السياسة النقدية خلال عام 2023 في 2 فبراير، ليصبح يصل معدل عائدها الحالي إلى 16.25٪ على الودائع، و 17. 25٪ على الإقراض.
ويرى أحد مسؤولي مبيعات قروض السيارات في البنك الأهلي أنه مع ارتفاع أسعار السيارات أصبحت الأزمة أن عبء الدين لا يتناسب مع شريحة كبيرة من الرواتب.
وأوضح أن الفائدة ليست هي المشكلة التي يواجهها العملاء، لأن معظمهم يرون أن الفائدة هي تكلفة الوقت الذي سينتظرونه، الأمر الذي قد يرفع أسعار السيارات أكثر من الفائدة التي يمكنهم تحملها.
قال أحمد الغراب مدير المبيعات بشركة بي أوتو لتجارة واستيراد السيارات، إن زيادة الفائدة لدى البنك المركزي تؤثر على عناصر التكلفة، وبالتالي تساهم وإن بشكل محدود نسبياً في رفع أسعار السيارات.
وأشار الغراب إلى أن التأثير الأكبر حالياً هو الزيادة الكبيرة في سعر صرف العملات الأجنبية، الأمر الذي يؤدي إلى سياسات تسعير غير واضحة وبيانات غير واضحة لاتخاذ قرارات الشراء بالنسبة للمستهلك.
وأوضح أن زيادة سعر الفائدة على الشهادات والودائع للأفراد قد تؤدي إلى تفضيل العميل تأجيل قرار الشراء حتى يتضح الوضع ويستقر.
ويأمل الغراب أن تثبت الحكومة سعر الدولار الجمركي للحد من الزيادة المتوقعة في أسعار السيارات الجديدة خلال الفترة المقبلة.
استبعاد فرض قيود على توزيعات أرباح 2022 في القطاع المصرفي
على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع أسعار السيارات نفسها، تتنافس البنوك على تقديم برامج متنوعة لتمويل الراغبين في امتلاك سيارات جديدة، والتي ارتفعت أسعارها بشكل متعاقب منذ منتصف شهر مارس من العام الماضي، بسبب قيود الاستيراد التي فرضتها الدولة. الحكومة والبنك المركزي خلال معظم العام الماضي.
قامت مجموعة من البنوك بتعديل أسعار الفائدة على برامجها لتمويل السيارات الجديدة خلال الفترة الأخيرة.
ومن حيث الحد الأدنى للدخل ضمن شروط توفير التمويل للموظفين وأصحاب الدخول الشهرية المثبتة من قبل أرباب عملهم الذين يعملون في القطاعين العام أو الخاص ؛ جاء في معظم البنوك بقيمة 1000 جنيه شهرياً.
بينما جاء أعلى دخل يمكن أن توافق عليه البنوك للحصول على مبلغ التمويل من بنك البركة بنك كريدي أجريكول، حيث تراوحت قيمة الراتب الشهري بين ألفي و 10 آلاف جنيه.
يقدم البنك قرض سيارة يبدأ من 40 ألف جنيه ليصل إلى مليون جنيه، بفائدة سنوية ثابتة 11.74٪، بينما يصل الحد الأقصى لقيمة التمويل إلى 90٪ من قيمة السيارة إذا كانت الشركة التي يقوم المقترض بترميزها. بينما تنخفض هذه النسبة إلى حوالي 50٪. من قيمة السيارة إذا لم تكن مشفرة لدى البنك بحد أقصى 500 ألف جنيه.
الحد الأدنى لمدة القرض 12 شهرًا، بينما الحد الأقصى هو حوالي 96 شهرًا. القرض متاح من سن 21، بينما الحد الأقصى للعمر 65 سنة.
يطلب البنك إثبات الدخل من السلطة المتعاقدة “صاحب العمل” التي ينتمي إليها المقترض، أو تحويل القسط بدون مستحقات من قبل صاحب العمل، وأنه قد مرت 3 أشهر على الأقل في صاحب العمل الذي ينتمي إليه المقترض، و أن الحد الأدنى للراتب 2500 جنيه.
قيمة المصاريف الإدارية 1.25٪ من قيمة القرض، وغرامة التأخير تصل إلى 24٪ سنوياً في حالة التأخر في السداد.
تبلغ المصاريف الإدارية لقرض السيارة لدى المصرف المتحد حوالي 2.5٪ من قيمة التمويل، ويبدأ القرض من سنة إلى 5 سنوات إذا تم تحويل الراتب، بفائدة 21.5٪ سنويا، بعائد ثابت، بينما يصل العائد المتغير (سعر الممر + هامش 3.5٪) إلى 20.75٪ وفي حالة عدم تحويل الراتب يكون العائد الثابت من سنة إلى 7 سنوات حوالي 25.5٪ سنويًا بينما العائد المتغير (Quidor) معدل + 5٪ هامش) حاليا 22.24٪، والبنك لا يسمح بتمويل السيارات الجديدة في الوقت الحالي، والتمويل يقتصر على السيارات المستعملة، بحسب الموقع. البريد الإلكتروني للبنك.
في حالة التأخر في السداد، سيتم تطبيق غرامة “يومية” تبلغ حوالي 0.14٪ من قيمة القسط، وفي حالة سداد القرض بالكامل نقدًا في السنة الثانية، ستكون هناك غرامة سداد مبكر. حوالي 5٪.
تشترط البنوك ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية القرض للموظفين، وأن لا يقل العمر عن 25 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية القرض. القرض لأصحاب الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص.
تتراوح عمولة السداد المبكر للقرض بين 3.5٪ و 7٪ في بعض البنوك.
قال مصدر في بنك الإسكان والتعمير إن البنك لديه برنامج لتمويل السيارات المستعملة والكهربائية وقام بتوسيع عدد الفروع التي تقدم قروضا لمبادرة استبدال السيارات.
وأشار إلى أن الانخفاض في عدد القضايا الممولة من البنوك يمكن تعويضه عن طريق زيادة حجم التمويل، مع التركيز على الشرائح ذات الدخل المرتفع، أو عن طريق زيادة فترة التمويل.
لكنه أوضح أنه في عدد معين من السنوات، فإن زيادة مدة القرض لن تكون مجدية لأن التقسيط لن يخفف من عبء الدين، لأن طول المدة وزيادة الفائدة قد تجعل القسط أكبر.
وأشار إلى أن العديد من العملاء يلجأون إلى الحصول على قروض شخصية لتمويل شراء سياراتهم.
تكاد تكون المستندات المطلوبة موحدة في بطاقة رقم قومي صالحة للمصريين أو جواز سفر ساري المفعول وتصريح إقامة للأجانب، وخطاب تحويل دخل أو قسط حديث مكتوب في مستند بنكي، وفاتورة هاتف أو كهرباء أو غاز حديثة، وعرض سعر للسيارة التي تظهر اسم البائع الذي سيصدر الطلب. صرف نقدي له بالإضافة إلى قيمة السيارة.