تبدأ البنوك العاملة في السوق المصري اعتبارًا من صباح اليوم الأحد تنفيذ قرار البنك المركزي برفع سعر الفائدة على المعاملات المصرفية، والذي أعلنته لجنة السياسة النقدية يوم الخميس الماضي.
تنتظر بنوك الدولة وعلى رأسها أكبر بنكين حكوميين، البنك الأهلي المصري ومصر، اجتماع لجنة الأصول والخصوم “ALCO” لتحديد أسعار الفائدة الجديدة على الشهادات والقروض الفردية.
وبحسب وسائل إعلام محلية، لم يتم تحديد موعد اجتماع لجان ALCO بعد، ولكن قد يكون هذا الأسبوع، وسط توقعات بإصدار أوعية ادخار جديدة بعائد قد يتجاوز 20٪.
لجان ALCO المتخصصة في تحديد سعر الفائدة وحساب آثارها في كل من البنوك الـ 38 العاملة في مصر. تحديد سعر الفائدة على المنتجات المصرفية التي يصدرها سواء من جانب الاقتراض أو الادخار تنفيذا لاختصاصات البنك المركزي المصري.
توقعات متضاربة
قال مصدر مصرفي، بحسب وسائل إعلام محلية، إن البنك الأهلي المصري والبنك الأهلي المصري لن يصدروا شهادة ادخار بفائدة سنوية 20٪ خلال الفترة المقبلة، مع سعي السياسة النقدية للسيطرة على الضغوط التضخمية والأزمة. استمرار اصدار شهادة 18٪.
من ناحية أخرى، يتوقع خبراء السوق أن البنوك ستصدر حاويات جديدة لمعالجة أزمة الفائدة السلبية في ظل ارتفاع معدلات التضخم في مصر.
قرار مصر المركزي
وقرر البنك المركزي رفع أسعار الفائدة بمقدار 300 نقطة أساس الخميس الماضي على الإيداع والإقراض، وأن يصبح سعر التشغيل الرئيسي للبنك المركزي عند مستوى 16.25 و 17.25 و 16.75٪ على التوالي والائتمان والخصم عند 16.75. ٪.
وكان البنك الأهلي المصري ومصر قد أعلن، بعد أن رفع البنك المركزي سعر الفائدة بنسبة 2٪، في الاجتماع الاستثنائي قبل الأخير في 27 أكتوبر 2022، عن إصدار شهادات استثمار بعائد 17.25٪ لمدة 3 سنوات.
ثم أصدر بنك القاهرة شهادة استثمار بنفس العائد تلاه بنك ناصر الاجتماعي الذي أصدر شهادة استثمار بعائد 17.50٪.
تطور الاهتمام والشهادات
تشمل المنتجات المصرفية شهادات الادخار ودفاتر التوفير والودائع المختلفة بالإضافة إلى حدود التمويل والقروض للأفراد والأشخاص الاعتباريين والشركات.
وبعد قرار البنك المركزي المصري في الاجتماع الأخير للجنة السياسة النقدية، رفع سعر الفائدة على المعاملات المصرفية، بما في ذلك تحديد معدل عائد الودائع عند 16.25٪.
ليصل إجمالي سعر الفائدة الذي تم رفعه خلال العام الجاري إلى ما يقارب 8٪ وآخرها 3٪ الخميس الماضي.
فور صدور قرار البنك المركزي المصري برفع سعر الفائدة، قام كل من بنك مصر والبنك الأهلي برفع سعر الفائدة على شهادات الادخار لمدة ثلاث وخمس سنوات بعائد ثابت ومتغير، لتصل إلى حد أدنى قدره 19. ٪ وبحد أقصى 20.25٪ للشهادات الثلاثية.
20٪
توقع خبراء مصرفيون أن تصدر البنوك الحكومية شهادات استثمار جديدة بعائد لا يقل عن 20٪ بشرط أن يبدأ بنك القاهرة في إصدار شهادة الادخار هذه أولاً.
يعتقد خبراء السوق أن بنك مصر والبنك الأهلي سيصدران شهادات بقيمة 23٪ وربما أعلى من ذلك، حفاظا على أموال العملاء من التضخم الذي وصل إلى 21.5٪ نهاية نوفمبر، وسط توقعات بأن ذلك يحدث. سوف تستمر في الارتفاع مرة أخرى.
قال الخبير المصرفي محمد بدرة، إنه من الضروري للبنوك إصدار شهادات استثمار بعائد يزيد عن 20٪ لتحقيق عائد مناسب للعملاء وحمايتهم من مخاطر التضخم.
وأضاف بدرة أن العملاء كانوا يحصلون على عوائد سلبية على الرغم من إصدار شهادات عالية بقيمة 17.25٪، لكن معدل التضخم مستمر في الارتفاع نتيجة الأزمة العالمية والاستثمار في ارتفاع الأسعار.
غلة عالية جدا
وقال الخبير الاقتصادي هاني جنينة إنه في ظل قرارات البنك المركزي نتوقع إصدار شهادات ادخار بعائد مرتفع للغاية وكسر حاجز 18٪ والوصول إلى 20٪.
وأضاف الخبير المصرفي أن هذه الشهادات ستطرح لفترة قصيرة تتراوح بين 6 أشهر إلى سنة، ومن ثم يوقف العمل على هذه الشهادات كما حدث في شهادات 18٪، بهدف تحقيق عوائد مادية للبنوك.
وأضاف جنينة أن قرار ربط شهادات الادخار بفك تشفير الدولار من العوامل المهمة التي تحافظ على قيمة الجنيه، حيث يقوم العميل بتحويل العملة الأجنبية إلى الجنيه المصري ثم يستثمرها في الشهادة.