شروط التقديم على البنك العقاري وكيفية التسجيل في البنك العقاري، بالإضافة إلى وجود عدد من الشروط التي تفرضها المؤسسات المالية المشاركة في أنشطة الإقراض، فإن أكثر الشروط شهرة هي البنك الوطني السعودي، وبنك الرازي ، ودار الاستثمار شركة تمليك والبنك السعودي للاستثمار، وهذا يشير إلى أهم الشروط التي فرضها صندوق التنمية العقارية ، حيث تم ذكر العديد من التفاصيل الخاصة بتمويل الديون.
ما هو صندوق التنمية العقارية السعودي
تأسس صندوق التنمية القارية في المملكة العربية السعودية عام 1394 هـ الموافق 1975 م لتقديم القروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على السكن الملائم. مكاتب خدمة العملاء ومن ابرز ما يميز قروض البنوك العقارية
- تقديم دعم بنسبة 100٪ للأفراد الذين يصل دخلهم الشهري إلى أربعة عشر ألف ريال بعد خصم معاشات التأمين أو التقاعد.
- تمت الموافقة على الصندوق من قبل الهيئات الشرعية للوكالات المالية.
- إمكانية تمويل المستفيد من الجهات المالية المشاركة بما يزيد عن 500.000 ريال سعودي.
- تقدم بطلب التسجيل للمطالبة بالأهلية للحصول على تمويل الإسكان المدعوم من خلال منصة سكني الإلكترونية.
- استفد من خدمة تخفيض الدفعة المقدمة بنسبة 10٪ إلى 5٪ في العديد من برامج تمويل الإسكان.
- يتم تحرير المستفيد وإلغاء التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي وفقاً لسياسة الجهة الممولة مما يعني أن المستفيد سيلغي الوديعة بمبلغ مبلغ الدعم.
أهم شروط الاتصال بأحد البنوك العقارية
تحتوي القائمة التالية على بعض أهم شروط التقييم لبنك عقاري في المملكة العربية السعودية
- التمويل العقاري بشرط أن يكون العقار مرهونًا
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات ماعدا الأرض حيث لا يقبلها نظام الرهن العقاري.
- الوحدة السكنية المملوكة للمستفيد ليس لها عمر محدد للوحدة السكنية ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد وكفيلها.
- يمكن لجميع الأشخاص، بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين، الاستفادة من هذا البرنامج.
- تشمل جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط.
- تمويل الكائن تحت الإنشاء
- من خلال تقديم مساهمة أولية بنسبة 10٪ من قيمة ممتلكات الجهة الممولة، ويمكن للمستفيد التقدم بطلب تخفيض السداد بحيث تكون 5٪ فقط.
- تم تحويل الوحدة السكنية إلى المستفيد خلال مدة أقصاها ثلاث (3) سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقار غير مكتمل في السوق، ويمكن للمتلقي شراء مساكن تحت الإنشاء في إطار مشاريع وزارة الإسكان.
- يقوم المستفيد بدفع 5٪ فقط من قيمة المنتج على أقساط خلال فترة البناء والتي تصل إلى 3 سنوات، ويتم دفع باقي القسط بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن للأفراد الاستفادة من هذا البرنامج الخالي من الرواتب فقط من خلال الوكالات التالية
- بدء الشركة.
- شركة أملاك العالمية.
- شركة دار التمليك.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- تمويل البناء المستقل
- يجب أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم دفع تمويل المنتج للبناء الذاتي على أقساط، بحد أقصى 6 دفعات، اعتمادًا على مراحل البناء.
- في برنامج التمويل الذاتي، لا يحتاج المستفيد إلى مساهمة أولية.
- يتم دفع كل دفعة للمتلقي عند الانتهاء من عمل مرحلة الدفع السابقة.
- يجب احترام فترة البناء وفقًا لسياسة المؤسسة الممولة، ولكن ليس أكثر من ستة وثلاثين (36) شهرًا.
- يجب أن تتعامل الأرض برهنها للممول لصالح المستفيد.
- الحصول على فاتورة الكميات والمواصفات وتكلفة البناء من خلال مكتب هندسي معتمد من الهيئة السعودية للمهندسين.
- حد التمويل الأقصى يعمل على تمويل الأفراد بحد أقصى خمسمائة 500.000 ريال سعودي.
- شروط أخرى استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل من الجهات المالية المقدمة للبرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.
شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري
يمكننا ة القائمة التالية لأهم شروط شراء المنازل عن طريق أحد البنوك العقارية، مع مراعاة الشروط التي تفرضها الجهات المالية الشريكة في هذا البرنامج
- تشمل جميع منتجات برامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط، وليس العقارات التجارية.
- وتدفع الدولة ضريبة القيمة المضافة نيابة عن مواطن عن المسكن الأول بما لا يتجاوز ثمانمائة وخمسين ألفاً و 850 ألف ريال على تكلفة اقتناء المنزل، ويدفع المواطن ضريبة القيمة المضافة بمبلغ يزيد عن هذا المبلغ.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية، ولا توجد مساحة مخصصة، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة.
- يجب على المستفيد دفع دفعة مقدمة للمؤسسة الممولة في حال رغبته في شراء وحدة سكنية منتهية.
- ويكون مبلغ الدفعة الأولى بموجب هذا البرنامج 10٪ من قيمة العقار المقدم للممول، ويمكن تخفيضها إلى 5٪، بشرط ألا يتجاوز التخفيض أربعين ألف ريال سعودي.
- يتم تخفيض الدفعة المقدمة وفقًا للشروط التالية
- كن محل إقامة المستفيد الأول.
- يجب ألا تتجاوز قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه ثمانمائة 800 ألف ريال.
الأوراق والمستندات المطلوبة للتمويل العقاري
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة بشكل كبير حسب الاختلاف بين الجهة الممولة بالتعاون مع الصندوق العقاري وفيما يلي قائمة بالوثائق التي تطلبها دار التمليك
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- نسخة من الهوية ونسخة من البطاقة العائلية إن وجدت.
- وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري السعودي.
- شهادة المنشأة بأجر من جهة العمل بشرط ألا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر بناءً على منشورات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من توقيع البنك.
- رسوم التقديم لبرنامج الإسكان بمبلغ مائتي 200 ريال سعودي.
- وثيقة تعكس طبيعة دخل الاستثمار.
- أي مستندات توضح الدخل الإضافي، بما في ذلك عقود الإيجار.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين يوضح الدخل الإضافي، إن وجد.
- نسخة من صك الملكية المطلوبة موقعة من العميل بشرط ألا يزيد عمر العقار عن عشرين (20) سنة من تاريخ صك الإنجاز.
- نسخة واضحة من رخصة البناء.
- نسخة من عقد التوثيق موقع من البائع.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار الذي سيكتسبه المستفيد.
- نسخة واضحة من عقد بيع العقار موقع من العميل.
- نسخة من بطاقة الهوية لمالك العقار المراد شراؤها من قبل العميل.
كيفية التسجيل في صندوق التنمية العقارية
يمكننا التسجيل في الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية السعودي باتباع الخطوات التالية
- اذهب إلى الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية.
- انقر فوق الإدخال من الصفحة الرئيسية.
- انقر فوق خيار إنشاء حساب جديد.
- أدخل رقم التسجيل الخاص بك، ثم أدخل تاريخ ميلادك.
- أدخل رمز التحقق المرئي على الصورة.
- انقر فوق الزر “التحقق من البيانات”.
- اتبع التعليمات لإكمال عملية التسجيل.
خطوات تحميل الرهن العقاري
يمكنك الآن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري على منزلك الحالي باتباع سلسلة الخطوات على النحو التالي
- تسجيل الدخول إلى الموقع الرسمي لصندوق التنمية العقارية “”.
- بالضغط على برنامج الرهن العقاري في القائمة الرئيسية.
- انقر للتقديم.
- قم بتسجيل الدخول إلى ملف تعريف صندوق التطوير العقاري الخاص بك.
- اكتب جميع البيانات اللازمة على الموقع في المساحة المخصصة لذلك.
- بعد الانتهاء من الخطوات السابقة. سيتم إرسال طلبك إلى السلطات المختصة، والتي سترسل لك رسالة نصية إذا تمت الموافقة على الطلب.
ما هي أهم أنواع القروض التي يقدمها صندوق التنمية العقارية
يقدم صندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية لمواطني المملكة أربعة أنواع من القروض وهي
- برنامج القرض السكني.
- برنامج قرض لبناء منزلك.
- قرض لوحدة قيد الإنشاء.
- برنامج قرض الرهن العقاري.
ما هي الجهات المشاركة في برنامج الإقراض العقاري
يشترك الصندوق العقاري في المملكة العربية السعودية مع 14 مؤسسة مختلفة لتقديم برامج الرهن العقاري للأفراد وفيما يلي قائمة بهذه المنظمات
- البنك الأهلي السعودي.
- بنك الرجاء.
- بنك الجزيرة.
- البنك الوطني.
- بنك الرياض.
- ملكية البيت.
- بنك التنمية.
- بنك ساب.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك الاستثمار السعودي.
- البنك العربي.
- بنك المملكة العربية السعودية.
- بداية أملاك العالمية.
- بنك الخليج الدولي.
- بنك أبوظبي الأول.
كيف يطلب البنك العقاري رقم تعريف
تتم طلبات الحصول على خدمات البنك العقاري السعودي برقم تعريف من خلال الخطوات التالية
- قم بزيارة موقع البنك العقاري.
- انقر فوق الإدخال من الواجهة.
- أكمل عملية تسجيل الدخول.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق “الخدمات المدنية”.
- انقر فوق مكتب المساعدة الشامل.
- قدم طلب خدمة.
ما هي حاسبة الرهن العقاري جميع البنوك
يعمل البنك العقاري على توفير خدمة حساب التمويل العقاري من خلال موقعه على شبكة الإنترنت، ويمكننا استخدام هذه الخدمة واستخدامها على النحو التالي
- اذهب إلى موقع العقارات.
- انقر فوق الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق “الخدمات المدنية”.
- ابحث عن حاسبة الدعم وانقر عليها.
- أدخل مبلغ التمويل، ثم اكتب فترة التمويل.
- اكتب دخلك الشهري ثم وافق على الإقرار.
- انقر فوق زر الحساب.
- عرض تفاصيل الدعم والدفعات الشهرية.
يجب على جميع مواطني المملكة العربية السعودية استيفاء شروط التقدم إلى أحد البنوك العقارية حتى يتمكنوا من الحصول على قروض بنكية إذا رغبت في ذلك، كما يجب مراعاة الشروط المطلوبة من قبل كل من الوكالات المالية على وجه الخصوص من أجل استكمال إجراءات الائتمان دون أن تتأثر بأي مشاكل فنية أو.