كل فشل وانهيار لا يخلو من تحقيقات يتحول فيها كل شخص إلى شيرلوك هولمز! الجميع يبحث عن الجاني بعد انهيار البنوك الأمريكية الذي خلف خسائر بمليارات الدولارات وربما يتسبب في ركود في البلاد.
تسببت انهيار وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر في نيويورك في العاشر من آذار (مارس) في إحداث موجات من الصدمة في الصناعة المصرفية العالمية وأعاد إحياء الذكريات المريرة للأزمة المالية التي أغرقت الولايات المتحدة في الركود قبل نحو 15 عامًا.
أدت الأزمة المالية لعام 2008، الناجمة عن الإقراض المتهور في سوق الإسكان، إلى لوائح مصرفية صارمة خلال رئاسة باراك أوباما. يهدف قانون دود-فرانك لعام 2010 إلى ضمان سلامة أموال الأمريكيين، جزئيًا عن طريق إنشاء “اختبارات ضغط” سنوية تبحث في كيفية أداء البنوك في فترات الانكماش الاقتصادي المستقبلية.
لن يقتصر البحث عن الجاني في سقوط SVB و Signature و Silvergate على قائمة المديرين والمراقبين في هذه البنوك، لكن التحقيق سيمتد إلى قمة الهرم في الدولة. حيث يشير أولئك الذين يتشبثون بالباور أصابعهم على بعضهم البعض.
من هو الرئيس الأمريكي الذي تسببت سياساته في انهيار أكبر البنوك في البلاد الجمهور يختلف حول هذا السؤال. الأزمة المصرفية لم تحدث فقط في الشهر الماضي، بل كانت نتيجة سنوات من الأخطاء والسياسات الفاشلة.
بايدن يتهم ترامب بإلغاء قانون دود فرانك المصرفي
بدأ البحث عن الجاني بعد سقوط SVB و Signature و Silvergate من قبل موظفين حكوميين رفيعي المستوى. وكانت البداية بتحليلات الرئيس الأمريكي جو بايدن والرئيس السابق دونالد ترامب، اللذين اتهم كل منهما الآخر علانية بإصدار سياسات أحبطت النظام المصرفي لأقوى دولة في العالم.
أثارت الأزمة المصرفية الأخيرة جدلاً سياسيًا ساخنًا بين الرئيس الأمريكي جو بايدن والرئيس السابق دونالد ترامب. يلقي كل طرف باللوم على سياسات الطرف الآخر في إخفاقات البنوك الثلاثة المنهارة. واستكشف كل منهما سبب تحميل الآخر مسؤولية أكبر إخفاقات للبنوك منذ أزمة الرهن العقاري في عام 2008.
في 13 مارس، بعد سقوط وادي السيليكون SVB، طمأن الرئيس جو بايدن الجمهور بشأن الطبيعة المعزولة للحادث، داعيًا الأمريكيين إلى الثقة في النظام المصرفي، مدعيا أن النظام المصرفي الأمريكي آمن للغاية. ولكن بعد تلك التغريدة، سقط سيلفرغيت ثم التوقيع!
المثير للاهتمام في تغريدات جو بايدن هو أن الادعاء بسلامة وأمن بقية النظام لم يكن فقط نتيجة لسقوط SVB. بدلاً من ذلك، ألقى الرئيس جو بايدن باللوم على سلفه، دونالد ترامب، في إخفاقات البنوك لعكس اللوائح المصرفية الأكثر صرامة التي وضعها الرئيس السابق أوباما من خلال قانون دود-فرانك.
لذلك، سيتم إعادة جميع أموال المودعين في بنك “وادي السيليكون” المنهار، حيث أكد بايدن أن عملاء البنك سيكونون قادرين على الوصول الكامل إلى حساباتهم، في خطوة تهدف إلى الحفاظ على الاقتصاد الأمريكي من عواقب البنك. ينهار.
بحسب دونالد ترامب | من تسبب في الكارثة
عندما أصبح وادي السيليكون ثاني أكبر بنك يفشل في تاريخ الولايات المتحدة، لم يضيع ترامب مرة أخرى أي وقت في إنشاء رأس مال سياسي. وتوقع أن يسقط بايدن بسبب ذلك. كما تنبأ بانهيار اقتصادي أسوأ من الكساد العظيم.
سارع ترامب إلى رفض مزاعم بايدن، موضحًا أنه يعتبر الإدارة الحالية مسؤولة عن الحالة الهشة الحالية للنظام المصرفي. كجزء من خطاب ألقاه في 28 مارس، قال ترامب
ومع ذلك، كان ترامب نفسه، كرئيس للولايات المتحدة، هو الذي ألغى اللوائح التي تهدف إلى جعل البنوك أكثر أمانًا. قال منتقدون إن هجماته على إدارة بايدن أظهرت معايير ترامب المزدوجة.
يلقي الرئيس المنتهية ولايته ترامب باللوم على التضخم الناتج عن بايدن بالكامل، بينما ينفي هو وأقلية من الديمقراطيين الذين أيدوا قانون 2022 (القانون الذي خفف الشروط على البنوك) إمكانية الربط المباشر بين سياسة ترامب السابقة وإخفاقات البنوك الشهر الماضي.
لكن السناتور بيرني ساندرز، السناتور المستقل عن ولاية فيرمونت، ربط الأزمة بالتغييرات في اللوائح المصرفية في عام 2022. عندما صوت بعض الديمقراطيين لصالح تعديلات ترامب، حصل على دعم الجمهوريين بأغلبية ساحقة.
ولعل سبب سقوط البنوك الأمريكية شيء آخر!
لكن في عام 2022، قطع ترامب والكونغرس بعض تدابير الحماية للبنوك التي خضعت لاختبار الإجهاد. بعض البنوك التي تقل أصولها عن 250 مليارًا لم تعد مطلوبة بموجب بعض هذه الإجراءات. تم تحرير العديد من المقرضين الكبار، بما في ذلك بنك وادي السيليكون، من أشد رقابة تنظيمية.
بعد سقوط وادي السيليكون، وخوفًا من العدوى في القطاع المصرفي، تحركت الحكومة لحماية جميع الودائع المصرفية، حتى تلك التي تجاوزت حد مؤسسة التأمين الفيدرالية البالغ 250 ألف دولار لكل حساب فردي. بلغت التكلفة مئات المليارات من الدولارات.
دعا بايدن الكونجرس إلى السماح للمنظمين بفرض عقوبات أشد على مديري البنوك الفاشلة. بينما قدم الديمقراطيون تشريعات لإلغاء قانون 2022 واستعادة لوائح دود فرانك. ومن المرجح أن تواجه معارضة شديدة من مجلس النواب.
لكن وفقًا لبعض المحللين، قد لا تكون المشكلة في سياسات ترامب وبايدن. بل يكمن في الجهل الذي تغلغل في النظام المصرفي. حيث يساهم التدخل الحكومي في تحفيز البنوك على الاستمرار في السلوك المحفوف بالمخاطر. مهما فعلوا، فإنهم يعرفون أن الحكومة ستنقذهم في النهاية.
لذا فإن اللوم يقع على المشكلات التي كان من الممكن معالجتها بسهولة من خلال تقييم المخاطر. على سبيل المثال، كان الافتقار إلى خبرة مشغلي البنوك الناتج عن سنوات من أسعار الفائدة المنخفضة هو الذي تسبب في كارثة بنك سيليكون فالي. كذلك، فإن الجيل الحالي من المشغلين (وفقًا لمحلل واحد) لا يعرف سوى سياسات التضخم من الناحية النظرية، ولا يعرف كيفية التعامل معها عمليًا.
وقال بايدن في تصريحات مقتضبة من البيت الأبيض إن النظام المصرفي الأمريكي آمن. مؤكدا أن دافعي الضرائب لن يتحملوا الفاتورة. كما وعد بإقالة قادة البنوك الأمريكية التي استولت عليها مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).
لكن عزيزي القارئ، صدق أولاً أن أحد الطرفين سيدفع فاتورة الانهيار دافعي الضرائب أو عملاء البنوك المنهارة!
وأنت من تراه مسؤولاً عن مأساة انهيار البنوك الأمريكية! شاركنا برأيك على قناتنا العربية على Telegram