تجربتي مع شركات التأمين،يقدم لك موقع الساعة موضوعًا ستجد فيه تجربتي مع شركات التأمين، عيوب شركات التأمين، تصنيف شركات التأمين في مصر 2022، وأسعار شركة التأمين على الحياة 2022، وأقساط التأمين على الحياة، وكيفية حساب بوليصة التأمين، وتجربتي مع أليانز عند الناس التقدم لشركات التأمين ؛ للاستفادة من المبلغ الذي تقدمه هذه الشركات كتعويض عن بعض الأخطار التي يتعرضون لها مثل حرق منازلهم أو السرقة أو المرض أو العجز أو ما إلى ذلك، وهذه الشركات من أهم القطاعات الاقتصادية هذه. أيام، وحيث أن موضوع المقال يدور حول التأمين، فلابد من إعطاء تعريف واضح، حيث يتم تعريف التأمين لغويًا على أنه الأمان واليقين والتخلص من الخوف … تابعنا لمعرفة المزيد عن هذا الموضوع.
تجربتي مع شركات التأمين
التأمين هو نظام يهدف إلى تقليل المخاطر التي يواجهها الفرد المستفيد من التأمين ، حيث يتلقى المؤمن عليه وديعة تأمين لصالحه أو لصالح الآخرين من طرف آخر، وهو المؤمن، والذي يدفع بموجبه مبلغًا معينًا عند تتحقق المخاطر مقابل دفع أقساط التأمين، بشرط أن تجمع شركة التأمين مخاطر مماثلة وتتنبأ بتكلفة المطلوبات المالية الناشئة عن تحقيقها.
تجربتي مع شركات التأمين
- يتحدث أحدهم عن تجربتهم ويقول تجربتي السيئة مع شركة مصر للتأمين، لدي موديل Lanos Zero 2012. أنا لا أنتمي إلى Egypt Insurance وأخذت سيارتي كقسط تأمين لبنك عودة ودفعت أول قسط تأمين عن بداية عام 2013. كان Trussicle ينتهك خطأي. بالطبع، لقد كنت منزعجًا. قلت إنني يجب أن أذهب للتأمين، أفعل ذلك في الوكالة، فاشتريت واحدة مصرية. قالوا لي “بدون مشورة، لا يجب أن تتصلوا بالوكالة”. منصور طنطا هو أقرب فرع لي.
- ما يهم هو أنني ذهبت. قال إن الانفجارات ستكلف 450 جنيهًا إسترلينيًا وكان طول السديلة حوالي 30 سم وقال إنه يجب عليك تنظيفها. قلت إذا لم تتصل، فهذه ليست مشكلة. قال لا لا تنادي لا سمح الله مهم لقد دفعت 450 واستلمته في يومين مع من يعرف المصري والشايب (مصري يوجد قسم خاص للتأمين) ثم مؤمن شهر ونصف لم أكن بحاجة إلى أي شيء. الشيء الرئيسي هو أن أحدهم اتصل بي اليوم وقال لك الشيك، تعال إلي. سأرى أنني أجد شيكًا بمبلغ 166 جنيهًا، فكيف لا يمكنني تغيير لم أتناول الطعام أيضًا، لأن الصفر العربي قال إن الشيك جاء من مصر، لكننا لم ندخل، لم أذهب، لكن من قال مصر للتأمين، سأذهب ليطلب منهم.
- انا ذاهب غدا رغم انني على يقين ان كل شئ افعله لن يجلب لي اي فائدة والله سيرد المال لكني انصح كل من لا ينتمي لمصر بالتأمين لان الشركة ليست جيدة وتبيع سمسار ونخاع خاصة وانه من بين الشيكات رأيت شيك قديم لطبيب يدفع 13 الف واخذ 12400 هل كوسة محرمة ام غير محرمة ام كوسة والله يجازيني بجدية والحمد لله تبين أنها 200 أو 300 جنيه، والله حذرني أفضل إذا أتيت في حاجة ماسة، والعربية مسروقة مثلا، ومن وجهة النظر هذه، مندوب التأمين هيكيرمشالي في الجيب 200 جنيه … أعتذر عن الطول.
سلبيات شركات التأمين
- لا يمكن للمؤمن عليه استخدام التأمين. يمكنه دفع أقساط كثيرة لشركات التأمين دون المخاطرة، ويشعر أن الأقساط قد دفعت دون جدوى.
- التأمين التجاري ومخالفته للشريعة قد يهتم أصحاب الأعمال الصغيرة بالتأمين من حيث الدين وقد يصبح محرماً نتيجة لهذا التأمين.
- هذا يمكن أن يضر بالاقتصاد الوطني. يحدث هذا عندما يصبح رواد الأعمال معتمدين كليًا على التأمين. لا يستخدم تقنيات مواجهة المخاطر قبل حدوثها، حيث يؤدي ذلك إلى عملية تأمين معقدة، وبالتالي تعريض المؤمن له للخسائر وبالتالي خسائر للاقتصاد الوطني ككل.
- قد يصل الضرر إلى المستهلك لأن شركات التأمين قد تفرض بشكل غير معقول أقساط التأمين المطلوبة من المؤمن له. لا يتطابق مع مستوى المخاطرة.
- يضع هذا عبئًا ماليًا على المؤمن له، لا يمكنه دفعه ما لم يرفع سعر الخدمات والسلع التي يقدمها للمستهلك.
- في بعض الأحيان لا توجد سيطرة على أسباب الخطر، قد يكون الخطر الذي نشأ بسبب المؤمن عليه وقد ارتكب حادثًا عمدًا من أجل الحصول على أموال من شركة التأمين.
ترتيب شركات التأمين فى مصر 2022
تجربتي مع شركات التأمين إليكم قائمة بأفضل شركات التأمين على الحياة في مصر.
- شركة التأمين Arup Egypt.
- تحالف مصر.
- المجموعة العربية المصرية للتأمين – GEG.
- شركة مصر للتأمين.
- شركة مصر لتأمينات الحياة – مصر للتأمين.
- مصر للتأمين التكافلي.
- Amge هي مجموعة تأمين عربية مصرية.
- شركة مصر للتأمين.
- شركة وثاق للتأمين التكافلي – مصر.
- أكسا مصر (أبراج النيل.
- شركة قناة السويس للتأمين.
- شركة مصر الامارات للتأمين التكافلى على الحياة – ميتاليكو.
- شركة دلتا للتأمين.
- حفل تكافل – شركة “إيجيبشن لايف”.
أسعار وثائق التأمين على الحياة 2022
تختلف أسعار بوالص التأمين من شركة إلى أخرى ولكنها بشكل عام متشابهة وأسعار بوالص التأمين هي
- شركة مصر للتأمين من أعرق الشركات في مصر أسسها طلعت حرب عام 1934. تقدم الشركة لعملائها مجموعة متنوعة وكاملة من برامج التأمين على الحياة، بما في ذلك ما يلي
- برنامج حماية تقاسم الأرباح والاستثمار الحد الأدنى للاستفادة من هذا البرنامج في التأمين 5000 جنيه، والحد الأدنى لعمر المؤمن عليه 15 سنة، والحد الأدنى لمدة التأمين 10 سنوات.
- في حالة وفاة شخص، يتم دفع المبلغ الإجمالي للتأمين الذي يدفعه العميل بالإضافة إلى قيمة الربح، والتي يتم احتسابها حتى تاريخ الوفاة، ولكن في حالة الوفاة غير الطبيعية، مثل كحوادث من أي نوع، تدفع الشركة للورثة المشار إليهم كمستفيدين في الوثيقة، وتأمين مضاعف المبلغ الذي تم دفعه حتى تاريخ الوفاة، بالإضافة إلى قيمة الربح الذي تم احتسابه على أساس المبلغ الأصلي مؤمن عليه.
- إذا كان المؤمن عليه لا يزال على قيد الحياة في نهاية فترة التأمين، يختار العميل استلام قيمة التأمين وفقًا للخطة التي تناسبه على النحو التالي استلام مبلغ التأمين بالإضافة إلى الربح المتفق عليه بالكامل في وقت واحد أو دفع مبلغ التأمين. المعاش السنوي مدى الحياة، ويتم تحديد مبلغه من التاريخ المحدد.
أقساط التأمين على الحياة
- يعد استخدام القسط كأساس لتقدير حصة وثيقة التأمين في الأرباح من أقدم الطرق التي اتبعتها شركات التأمين على الحياة في هذا المجال، ونتيجة للتفاوتات الإيجابية في معدلات الوفيات ومعدلات الفائدة، فإن قرار شركات التأمين بالعودة نسبة مئوية من قسط التأمين للوصي المحصل مبررة في ذلك الوقت.
- في بداية تطبيق هذه الطريقة، تم توزيع الأرباح كنسبة مئوية معينة من القسط المدفوع، بغض النظر عن نوع السياسة أو طريقة دفع القسط. الأرباح الموزعة بموجب هذه السياسات تساوي الأرباح الموزعة بموجب مستندات مماثلة، ولكن في مدفوعات منتظمة.
- لا يمثل استخدام هذه الطريقة، التي تستند فقط إلى العلاوة المحصلة عند تقييم حصة الوثيقة من الأرباح، طريقة تضمن الإنصاف بين جمهور المؤمن عليهم، لأن النظام العادل لتوزيع الأرباح يجب أن يعتمد على إعطاء كل وثيقة على أنها بقدر مساهمتها في هذا الربح.
كيف تحسب وثيقة التأمين
فيما يلي خطوات احتساب المبالغ المتوقعة لتوضيح المستندات المتعلقة بالوحدات الاستثمارية
- حساب التقسيط.
- استقطاع العمولات والرسوم على التقسيط بعد الضرائب.
- استقطاع المصاريف الإدارية والأتعاب للحصول على قسط صافي.
- تحديد مبلغ التأمين المقابل لكل نوع من أنواع المزايا.
- تحديد السعر بناء على (الفوائد، مبلغ التأمين، عمر المؤمن عليه، الجنس، المهنة، عبء العمل، الحالة الصحية).
- أضف صافي قسط التأمين بعد طرح جميع التنزيلات إلى القيمة الحالية.
- القيمة الشهر المقبل بمعدل نمو معين وتكاليف إدارة الاستثمار.
تجربتي مع أليانز
- يقول شخص واحد عن تجربته أحب أن أتعامل بحذر شديد مع شركة أليانز للتأمين.
- لدى الشركة ممثلين في مثل هذا البنك موجودون طوال الوقت، لكن خدمة العملاء في البنوك تساعد أيضًا في الترويج لهم.
- قم بتشغيل برامج مثل زواج الأطفال، والحصول على المعاشات التقاعدية، وتعليم الأطفال، والفكرة هي أنهم يقنعونك بدفع مبلغ شهري أو ربع سنوي أو سنوي، وما إلى ذلك مقابل مبلغ جيد يمثل فترة زمنية. 10-15-20 سنة.
- تسمى وثيقة استثمار، وتقول أن لديها بوليصة تأمين مجانية على الحياة (راجع للشغل، ما طلبته، ولم يكن سببًا لإبرام عقد، لأن هناك شكًا) حسنًا، إذا كنت تريد إلغاء المستند
- قالوا إنه في غضون عامين على الأقل ستأخذ 95 في المائة من مبلغ الاستثمار، ولن تخدش أي شيء إلا بعد عامين (أتفهم بالتأكيد أن مبلغ الاستثمار هو المبلغ الإجمالي الذي أدفعه)
- وقليل من الإغراءات، قالوا إن الأمر كله كذبة – على سبيل المثال، قالوا إنك تأخذ إجابة منا بشأن الضرائب ويعيدون المبلغ الذي دفعته، لأنك تستثمر والحكومة تشجع بشكل قانوني الاستثمارات وبعد ذلك لقد وقّعت العقد وطلبت منهم إجابة، فقالوا إن الإجابة تعطى في غضون عام وكل عام قلت موافق (ما هي شركة دولية ومعروفة) قالوا إنك ستسترد المبلغ بالكامل، أي، إذا دفعت ألف جنيه شهريًا، فسيعيد لك 12000 جنيه سنويًا من الضرائب التي دفعتها
- وفي كل عام كانت الشركة ترسل رد بتفاصيل حسابك معهم، وجاء الرد بعد العام الأول من العلاقة. تفاجأت أنهم باعوا لي، وأنهم اشتروا وحدات استثمارية كل شهر، والمبلغ الإجمالي لاستثماري كان 4800 جنيه.
- حسنًا، فأنا أدفع 12000 ألف في السنة (حسنًا، بالطبع، لأن الجواب متأخر، ليس بالضبط في السنة، اقتطع الشهر الثالث عشر، لكنني ما زلت دفعت 13000 جنيه)
- اتصلت بهم، أين مالي، الجدعان، وكيف يكون مبلغ استثماري 4800 وليس 12000 فأكثر، لأنه يجب أن يكون له فائدة عنصر يسمى التأمين.
- أي نوع من التأمين أكثر من 60٪ تأخذه تحت التأمين
- أعني، إذا كنت أرغب في الذهاب في غضون عامين ومبلغ استثماراتي المكروهة سيكون 24000، فسيكون 9500، وسأحصل أيضًا على 95 ٪ منهم، لكن الشيء الرئيسي هو أنني ذهبت إلى البنك و طبعا العقد شرعي للجهات المتعاقدة وهم آمنون.
- وانظر إلى ما تبقى – عندما سألت عن الإجابات على الضرائب وما هي الضرائب التي ستعيدها لي، أجابوا أنك ستسترد 10 ٪ من الضرائب التي دفعتها أو مبلغ 3000، أيهما أكثر – وليس 12000 كما هي. أقول، سألت عن الضرائب، فقالوا إنها غير ضرورية
- قمت بإهانتهم على الفيس بوك ووضعت رقمي ووجدت رقم واحد من الإسكندرية يتصل بي ويقول إنه متضامن معي وأنه يدفع 2500 جنيه مقابل الطعام لمدة خمس سنوات ويجلسون لمدة 4 سنوات. أرسل لك تفاصيل حسابه ولكن أيضا عندما سألت هل كنت منزعج من التأمين طوال الوقت
- المهم أنني اتخذت قرار إنهاء العقد لوقف نزيف النفوس ولا أريد أن أدفع ثم أذهب إليهم وأرى ما يمكنني فعله معهم.
هكذا نصل الى نهاية المقال وهو بعنوان تجربتي مع شركات التأمين،حيث ذكرنا لكم تجربتي مع شركات التأمين، عيوب شركات التأمين، تصنيف شركات التأمين في مصر 2022، وأسعار شركة التأمين على الحياة 2022، وأقساط التأمين على الحياة