تجربتي مع برنامج كفالة، وشروط برنامج ضمان مصرف الإنماء، ورسوم برنامج كفالة، وتوجيهات تمويل برنامج الضمان، وفشل برنامج كفالة، وأفضل بنك للأعمال الصغيرة. تقدم المملكة العربية السعودية هذا البرنامج لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. ستوفر مقالتنا التالية معلومات شاملة عن برنامج كفالة لمساعدتك على توسيع مشاريعك الخاصة، خاصة في ضوء تعقيد عمليات الإقراض المصرفي، والتي غالبًا ما تخضع لشروط وضمانات مقلقة.
تجربتي مع برنامج كفالة
يدعم برنامج كفالة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في المملكة حيث يضمن للبنوك نسبة من الأموال التي يحتاجها صاحب المشروع لإقامة مشروعه، ويدرس برنامج كفالة المشروع جيداً، وإذا كان المشروع جيداً فهو يضمن نسبة التمويل المطلوبة منه، سنوافيكم بأهم تجارب برنامج كفالة من خلال النقاط التالية:
- التجربة الأولى يتحدث الشخص عن تجربته في برنامج الرعاية قائلاً إن لديه متجرًا للألبسة الجاهزة وقدم طلبًا للبرنامج وأعد جميع المستندات اللازمة وطلب التمويل من البنك. كما وافق برنامج الكفالة والبنك على طلبه بعد أن درسوا المشروع ثم حصلوا على التمويل اللازم من البنك ورعاية برنامج كفالة، وقاموا بتوسيع متجره وتحويله إلى متجر كبير ثم صف من المتاجر.
- التجربة الثانية في تجربتي، عندما ترغب في الاشتراك في برنامج رعاية، يجب عليك أولاً التقدم إلى البنك، وجميع الأوراق اللازمة متوفرة في الطلب، وعلى رأسها نسخة من بطاقة الهوية الوطنية و نسخة من السجل التجاري بالإضافة إلى نسخة من التراخيص التي حصلت عليها واستمارة طلب التمويل، وبعد تقديم كل هذا سيتم قبول جميع المستندات وطلبك. تحديد تكلفة التمويل وفقًا مع طبيعة المشروع المقدم للبنك.
- التجربة الثالثة كان لدي متجر صغير للملابس الجاهزة وأردت توسيع المشروع، ولهذا تقدمت لبرنامج رعاية، لذلك تقدمت إلى البنك مع جميع المستندات اللازمة. ووافق البنك على مشروعي ووافق المسؤولون عن البرنامج وحصلت على التمويل اللازم. ثم طورت مشروعي، وتحول المتجر الصغير إلى متجر كبير، ثم إلى سلسلة متاجر.
- التجربة الرابعة قام الشخص بنشر قصته من خلال برنامج رعاية وقام بتسجيلها في برنامج الرعاية، حيث أنه من واقع تجربتي كان يمتلك بقالة صغيرة. الفكرة التوسعية ستخلق فكرة مواتية ومبالغ كبيرة وفق شروط الضمان وتساعدك على دخول دخل شهري مريح وودود، وكذلك وصف تجربتك مع برنامج الرعاية، تجربتي مع برنامج الرعاية. كان مفيدًا للغاية، حيث كنت أرغب في الحصول على مبلغ معين لتوسيع مشروعي، لذلك أرسلت المستندات اللازمة إلى البنك لتها والموافقة عليها. تمت الموافقة على طلب المنحة – والحمد لله – ولدي الآن أكبر مشروع في المنطقة.
شروط برنامج الضمانات المصرفية “الإنماء”
جميع البنوك المملوكة للدولة في المملكة والتي تتعاون مع برنامج الكفالة وتقدم القروض والتسهيلات الائتمانية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بما في ذلك مصرف الإنماء. شروط برنامج ضمان مصرف الإنماء كالتالي
شروط برنامج الضمانات المصرفية “الإنماء”
- الشروط التي يجب توافرها في نشاط مضمون يتوافق مع النشاط ومتوافق مع أهداف الجهة الطالبة. أن تكون ذات جدوى مالية واقتصادية وتجارية وتقنية من وجهة نظر البرنامج وسلطة التمويل.
- المساهمة في القدرة التنافسية للمنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة.
- المساهمة بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث تدريب وتوظيف وتدريب المواطنين السعوديين، أو استبدال البضائع المستوردة بالسلع المحلية، أو إنتاج سلع وخدمات مبتكرة وعالية الجودة.
- وهذا لا يتعارض مع الرؤية الاقتصادية للمملكة وأهداف وسياسات الدولة العليا.
- الجدير بالذكر أن العضو المنتدب والمدير العام صرحا أن مصرف الإنماء يسعى دائمًا إلى تطوير وتحديث خدماته ومنتجاته من أجل دعم قطاع الأعمال، وخاصة قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، وضمان السماح لهذا القطاع الواعد والواعد تحقيق معظم برامج رؤية المملكة 2030.
- والتي تهدف إلى زيادة مساهمة قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي، وكذلك رفع نسبة التمويل إلى 20٪، وكل ذلك وفق إطار إجراءات دعم وتسهيل لتحفيز ودعم الاقتصاد الوطني. . من خلال تنويع آليات التمويل بحيث يصل التمويل المدعوم بالضمان إلى 15 مليون ريال لتعزيز التنمية وخلق فرص العمل للشباب والشابات في مختلف مجالات الأعمال.
رسوم برنامج كفالة
أعلنت مؤسسة النقد السعودي (ساما) عن إيداع 6 مليارات ريال للجهات المالية مقابل إعفاء المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الإنفاق في إطار برنامج كفالة التمويل.
- وأوضح الصندوق على حسابه على تويتر أن البرنامج يهدف إلى خفض تكلفة الإقراض ودعم التوسع في التمويل.
- كما أشارت إلى إعفاء المستفيدين من رسوم إصدار وتمديد وتجديد وإعادة هيكلة الضمانات الصادرة عن برنامج الكفالة.
- يمكن الحصول على برنامج التمويل المضمون من خلال البنوك والشركات المالية التي تشرف عليها مؤسسة النقد العربي السعودي، والتي تشترك مع برنامج كفالة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة (كفالة). محدودة (تمويل رواتب الموظفين، وتمويل فاتورة الائتمان، وتمويل رأس المال العامل، وإعادة تمويل المرافق القائمة).
- ومن أبرز سمات برنامج التمويل المضمون ما يلي إعفاء المؤسسات من أي رسوم إدارية ومن تقديم أية ضمانات عينية. كما تتحمل وكالة العملة رسوم الضمان لصالح برنامج الكفالة بدلاً من العميل. سيسمح البرنامج للعميل بالبدء في الدفع بعد ستة أشهر من تاريخ التمويل ويضمن الحد الأقصى للأرباح والرسوم التي تتقاضاها وكالات التمويل بحيث لا تتجاوز 4 بالمائة من تكلفة التمويل سنويًا.
المنظمات الممولة التي يرعاها البرنامج
جميع البنوك المملوكة للدولة في المملكة العربية السعودية والتي تتعاون مع البرنامج وتقدم قروضًا وخطوط ائتمانية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وهي
- بنك ساب
- البنك الأهلي التجاري
- بنك الرياض
- البنك العربي الوطني
- بنك الجزيرة
- البنك السعودي للاستثمار
- مصرف الراجي
- اول بنك
- مجموعة سامبا المالية
- البنك الوطني
- البنك السعودي الفرنسي
- بنك التنمية
- بنك الإمارات دبي الوطني
- بالإضافة إلى الشركات المالية المتعاونة مع البرنامج، فهي
- شركة الخليج للتمويل
- الشركة السعودية للتأجير التمويلي ORIX
فشل برنامج الكفالة
- التمويل الذي تقدمه الوكالات المالية مقابل ضمان البرنامج هو دين يجب سداده عند وصول أجزاء منه. وسيتخذ الخطوات القانونية اللازمة لضمان سداد المدفوعات المستحقة، وسيتبع البرنامج الإجراءات القانونية لضمان سداد المدفوعات المستحقة بمجرد تقديم الضمان إلى سلطة التمويل.
- قال همام هاشم الرئيس التنفيذي لبرنامج الضمانات المالية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، إن نسبة التخلف عن السداد على القروض الصادرة بموجب البرنامج منخفضة ولا تتجاوز 1.6 في المائة، وهي قروض متعثرة، ونحن واثقون من مقدرتها. لأصحاب الأعمال الصغيرة.
- وأكد أن التقسيم بين المنشآت الصغيرة والمتوسطة من حيث المبيعات قيد الدراسة حاليا، مشيرا في الوقت نفسه إلى أن البرنامج يدعم المشاريع المبتكرة، لكن هذا النوع من المشاريع يحتاج إلى مزيد من الدراسة وحاضنات الأعمال، وليس كل هذه المشاريع الناجحة.
- وأوضح أن تعريف المشاريع الصغيرة والمتوسطة ستقدم من قبل هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مؤكدا في الوقت نفسه أن البرنامج لا يفرق بين الجنسين أو المشاريع السعودية أو غير السعودية، بل يدرس المشاريع وهل ستخدم المواطن. اقتصاد.
أفضل بنك للأعمال الصغيرة
من بين أفضل البنوك للشركات الصغيرة نجد
- يعتبر بنك الرياض رائداً في دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومن خلال دعمه المستمر للقطاع، وتقديم أفضل الحلول المالية والخدمات المصرفية، والمصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم وحل المشكلات المالية في ظروف السوق المتغيرة. حصل على العديد من الجوائز في هذا المجال جائزة أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط 2022 مقدمة من يوروموني أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة مقدمة من برنامج كفالة أفضل بنك في تمويل القطاع المستهدف في إطار رؤية المملكة 2030 مقدم من برنامج “ضمان”
- يقدم بنك البلاد برنامج تمويل للمنشآت متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة ويتميز بتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء في التمويل لمدة تصل إلى 36 شهرًا. يتميز البرنامج بمبلغ تمويل يصل إلى 15،750،000 ريال إعفاء من المدفوعات لمدة 6 أشهر مدة تمويل تصل إلى 3 سنوات بدون رسوم ادارية
لقد وضحنا لكم في السطور السابقة تجربتي مع برنامج كفالة، وشروط برنامج ضمان مصرف الإنماء، ورسوم برنامج كفالة، وتوجيهات تمويل برنامج الضمان، وفشل برنامج كفالة