تجربتي مع برنامج كفالة وكيف اشتركت وحصُلت على التمويل بسهولة، تجربتي في برنامج الرعاية تجربة تستحق المشاركة لمعرفة تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي تقدمه المملكة العربية السعودية لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة. وسوف يشرح كيفية الوصول إلى الدعم المالي المقدم من البرنامج، سيساعدك هذا على تنمية أعمالك الخاصة، لا سيما في ضوء تعقيدات القروض المصرفية، والتي غالبًا ما تأتي بشروط وأحكام وضمانات مثيرة للقلق.
ما هو برنامج الضمان في السعودية
يهدف هذا البرنامج إلى تقديم الدعم لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة. من خلال تعاون وزارة المالية السعودية مع الجهات المالية والمصارف المختلفة لمساعدة أصحاب المشاريع في الحصول على المبالغ التي يرغبون في اقتراضها من هذه الجهات.
عندما يقدم ضمانًا لجميع الضمانات التي يطلبها البنك، بالإضافة إلى تزويد المستفيد بجزء من المبلغ، وفي المقابل يزوده البنك بأموال الائتمان، أي أنها تعمل بمثابة تخفيف للإجراءات المصرفية، والتي تتطلب عادة ضامنًا للمقترض أو صاحب المشروع.
ما هي أهم أهداف برنامج الكفالة
يهدف البرنامج إلى تحقيق عدة أهداف بعضها يتعلق بأفراد يمتلكون مشاريع بأنفسهم، والبعض الآخر يتعلق بدعم الاقتصاد المحلي، وهذه الأهداف هي كالتالي
- المساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني. يتم ذلك من خلال دعم وتطوير جميع المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- زيادة الإنتاج المحلي.
- يؤدي دعم المشاريع الفردية إلى زيادة دخل الأفراد مما يساهم في رفع مستوى معيشتهم.
- تساعد الكفالة على تقليل البطالة وزيادة قوة العمل. دعم الراغبين في العمل الذين لا يجدون مصدراً مناسباً لتمويل مشاريعهم القائمة، أو حتى أولئك الذين لديهم أفكار لمشاريع جديدة ويسعون لتنفيذها.
- زيادة حجم رأس المال المتداول في سوق المملكة العربية السعودية، مما يعني جذب الاستثمار وتنشيط الاقتصاد في المملكة.
- تنويع وزيادة عدد السلع والخدمات المعروضة في سوق المملكة العربية السعودية مما يزيد المنافسة ويحسن جودة هذه السلع والخدمات.
- معالجة الانكماش الاقتصادي في بعض المحافظات.
ما هو مبلغ التمويل المقدم من الضمان
حدد برنامج الرعاية المبلغ الذي يمكن تقديمه كدعم لمشاريع مختلفة، بالإضافة إلى تحديد مبالغ التمويل للمشاريع المؤهلة للحصول على ضمانها.
الحد الأدنى للضمان 80،000 ريال والحد الأقصى 1،600،000 ريال. أما تكلفة التمويل المؤهلة للضمان فلا تقل عن 100،000 ريال ولا تزيد عن 2 مليون ريال.
أهم الأنشطة التي يضمنها البرنامج
هناك عدة أنواع من المشاريع يمكن أن تستفيد من برنامج الرعاية وقد تم تصميم البرنامج بشكل أساسي لدعم هذه المشاريع وهي كالآتي
- جميع المشاريع المتعلقة بالقطاع الصناعي بفروعه المختلفة.
- جميع مشاريع القطاع الزراعي واعمال الاستصلاح.
- فيما يتعلق بأعمال النقل والعقود.
- المشاريع ذات الأهداف التعليمية أو المتعلقة بقطاع التعليم.
- المشاريع التجارية.
- السياحة والأعمال الترفيهية.
- نشاط الخدمة.
- مشاريع الاتصالات.
ما هي أهم شروط برنامج ضمان تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وضع برنامج الرعاية عددًا من الشروط التي يجب أن يستوفيها الراغبون في استخدامه، وهي
- يجب أن يكون المشروع الذي يسعى إلى الرعاية كيانًا قانونيًا.
- يجب أن يكون الطلب مناسبًا لطبيعة النشاط وأهداف الجهة الطالبة.
- وهذا يساعد على رفع مستوى هذه المؤسسات متناهية الصغر أو متوسطة أو كبيرة ويزيد من قدرتها على المنافسة في السوق المحلي.
- من أجل أن يكون التطبيق مربحًا من الجوانب الفنية والمالية والتجارية والاقتصادية، والتي يجب أيضًا أن يتم الاتفاق عليها من قبل برنامج الرعاية والجهة الممولة.
- لدعم اقتصاد المملكة العربية السعودية حقًا ؛ على سبيل المثال، تشجيع خلق وتوسيع فرص العمل للشباب، وإنشاء واختراع أي أجهزة أو منتجات أو خدمات جديدة، أو الترويج لرفض أي منتجات مستوردة من الخارج.
- هذا لا يتعارض مع السياسة الاقتصادية العامة للملكة ولا يتعارض مع رؤيتها وأهدافها الاقتصادية.
أهم المستندات المطلوبة للمشاركة في برنامج الرعاية
من تجربتي مع برنامج الرعاية، علمت أنه من أجل المشاركة فيه، يجب عليك تقديم حزمة من المستندات الخاصة بك، وكذلك المستندات المتعلقة بمشروعك، وهي
- نسخة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- في حال كنت ترغب في الحصول على تمويل لشركة تملكها، تحتاج إلى تقديم نسخة من عقد التأسيس.
- نسخة من الرخصة التجارية.
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من عقد الإيجار أو سند الملكية للمقر الذي تعمل فيه.
- استمارة طلب التمويل.
- نسخة من أي مستند يؤكد ملكية الممتلكات الخاصة بك سواء كانت عقارات أو سيارات أو غير ذلك.
- لأن لكل بنك سياسته الداخلية الخاصة يتطلب “الضمان” تقديم أي مستندات يطلبها البنك الذي تسعى للحصول على تمويل فيه.
ما هي خطوات التسجيل في برنامج الرعاية
نظرا للفائدة الكبيرة التي يقدمها البرنامج للعديد من المشاريع الاستثمارية في المملكة، فقد حدثت زيادة في تساؤلات المواطنين حول كيفية التقديم والاستفادة منه، وذلك باتباع الخطوات التالية
- يجب على صاحب المشروع تقديم طلب للحصول على ضمان للبنك الذي سيحصل منه على التمويل، وإرفاق جميع المستندات اللازمة بالطلب.
- سيقوم البنك بة المشروع وجودته مقابل معاييره الخاصة.
- بعد موافقة البنك على المشروع سيحتاج مالكها إلى التقدم لبرنامج رعاية من أجل رعاية مشروعهم، بشرط أن يكون الطلب مكتوبًا بخط اليد ويتم إرسال الطلب إلى البرنامج من خلال البنك.
- سيقوم البرنامج بة الطلب المقدم وإذا كان يفي بالمعايير المطلوبة سيقدم جزءًا من التمويل لصاحب المشروع، وقد يطلب البرنامج ضمانات معينة منه.
- في المرحلة الأخيرة، يتم توقيع اتفاقيات القرض بين صاحب المشروع والبنك استعدادًا للحصول على التمويل.
إعفاء المشروعات الصغيرة من رسوم الكفالة
من جانبها قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أموالا للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة من خلال تعاونها مع برنامج الضمان وساهمت بمبلغ 6 مليارات ريال سعودي مقابل إعفاء البرنامج هذه الأموال من الإصدار. ، رسوم تجديد وتمديد الضمان المقدم.
ما هو موقف برنامج الكفالة في حالة الإعسار
بعد أن تقدم الكفالة ضمانات ومساعدة في الحصول على المبلغ المطلوب من الوكالات المالية، قد يخضع المرفق أو المشروع لعدم دفع المبلغ، في هذه الحالة سيطلب البنك ضمان دفع المبلغ، وسيقوم البرنامج بدوره باتخاذ الخطوات القانونية اللازمة لسداد الدين نيابة عن صاحب المشروع.
ما هي تجربتي مع الرعاية الخاصة بي
يتحدث الشخص عن تجربته في برنامج الرعاية، قائلاً إنه يمتلك متجراً للملابس الجاهزة، تقدم بطلب للبرنامج، وأعد جميع المستندات اللازمة، وطلب التمويل من البنك.
كما وافق برنامج الكفالة والبنك على طلبه بعد أن درسوا المشروع، ثم حصل على التمويل اللازم من البنك وضمان برنامج الكفالة، وقام بتوسيع متجره وتحويله إلى مجموعة كبيرة، ثم سلسلة من المخازن.
أهم البنوك المشاركة في برنامج الضمان
بعد تجربتي مع برنامج الكفالة، علمت أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تتعامل مع برنامج الكفالة يمكنك من خلالها التقديم عليها والبرنامج معًا للحصول على التمويل الذي تريده، ومنها مصرف الإنماء والبنك الأول. بنك التسليف وبنك الرياض وغيرها.
يمكنك الذهاب إلى البنك الأقرب إليك والتقدم بطلب، بشرط أن يكون مستوفيا للأوراق والمستندات المطلوبة.
أهم الجهات المشاركة في الضمان
لقد أبرم البرنامج بالفعل شراكة مع جميع البنوك السعودية التي يمكنك من خلالها التقدم إليها والبرنامج معًا للحصول على التمويل الذي تريده، بما في ذلك بنك الإنماء وبنك الأول وبنك الائتمان. وبنك الرياض وغيرها.
بالإضافة إلى بنك الإمارات والمؤسسات المالية الخمس الكبرى، قدم البرنامج حوالي 24268 ضمانًا لـ 6231 شركة بقيمة 13.5 مليار ريال سعودي منذ إنشائه في عام 2006 حتى 2022.
من أفضل بنك لبرنامج الضمان
هناك العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية التي توفر للمواطنين إمكانية الاستثمار من خلالها، من أهمها البنك السعودي للاستثمار الذي يوفر العديد من الخدمات إلى المواطنين ويمكن المشاركة فيها من خلال الدخول إلى الموقع الرسمي للبنك وذلك بعد تعبئة نموذج الخاص بالعميل والذهاب إلى أقرب فرع للبنك أو من خلال التواصل عبر الرقم المجاني الخاص في برنامج الضمان وهو كالتالي:8001248000
وهكذا قدمنا تجربتي مع برنامج الرعاية، من تحديد نوع المشاريع التي يدعمها، مروراً بأساليب التقديم، وكذلك جميع الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وحتى أشهر البنوك التي اختتم معها البرنامج.