تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، البحث عن منزل جديد من أكثر الأمور التي يستصعبها الناس ومن أجل تسهيل هذه المهمة هناك العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية سهلت إمكانية الحصول على بيت جديد كما أنه منحت المواطنين تمويل من أجل سداد ثمن المنزل ولكن ضمن مجموعة من الشروط من خلال السطور القادمة في المقال عبر موقعنا موقع جريدة الساعة سنوافيكم بأهم التفاصيل حول أهم التجارب عن شراء المنزل عن طريق البنك وما هي المميزات والعيوب.
كيفية شراء منزل عن طريق البنك
تسمح البنوك في المملكة العربية السعودية بتقديم التمويل العقاري للأفراد المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك، وتوفر مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المناسبة لجميع شرائح المجتمع السعودي مع آجال استحقاق تصل إلى 30 عامًا. . ومع ذلك، يشعر الناس أحيانًا بالارتباك بشأن كيفية اختيار البنك ومقارنة الحلول المالية التي يقدمها كل بنك. هناك بعض النصائح التي يجب مراعاتها عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة، وهي
- اختر بنكًا بسعر فائدة مضاف منخفض.
- تجنب السداد المبكر قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
- اختر متوسط فترة زمنية (ليست قصيرة ولا طويلة) لسداد قرضك العقاري لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة.
- اختيار بنك تمويل عقاري نشط للقطاع لتقديم طلب التمويل.
- حدد المنطقة العقارية التي يلزم فيها التمويل لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختر البنك الذي سيرفض في حالة الوفاة والعجز التام.
ما هي خطوات شراء منزل عن طريق البنك
مراحل شراء المنزل عن طريق البنك هي كالتالي
- الخطوة الأولى هي إيجاد منزل يتناسب مع حدود مساهمة الرواتب.
- الخطوة الثانية افتح حسابًا مصرفيًا جديدًا ستحصل من خلاله على قرض رهن عقاري.
- الخطوة الثالثة الموافقة على تحويل الراتب للبنك.
- الخطوة الرابعة تقديم التزام من صاحب العمل بتحويل الأجور إلى حساب العميل لدى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة قم بإرفاق جميع المستندات الداعمة المطلوبة من قبل البنك لإكمال الإجراء.
- الخطوة السادسة ة التمويل العقاري للحصول على الموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة إعطاء الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بشروط التمويل.
- الخطوة الثامنة توقيع العقود بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة سداد القرض في التاريخ المتفق عليه بين البنك والعميل.
ما هي شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة التمويل لكل بنك في المملكة العربية السعودية، لكن البنك المركزي السعودي وضع الشروط العامة للحصول على التمويل العقاري، وهي كالتالي
- يجب أن يكون المتقدم من مواطني المملكة العربية السعودية.
- أن لا يقل عمر المستلم عن 21 ولا يزيد عن 60 سنة.
- تقل تكلفة ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- أن يتراوح الراتب بين 3000 و 5000 ريال.
- موظفو القطاع العام؛ يجب أن تمر ستة أشهر على الأقل في مكان الخدمة.
- عمال القطاع الخاص؛ يجب أن يكون لدى صاحب العمل سنة كاملة من الخبرة في العمل على الأقل.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي تم الرهن منه.
- تقديم تحديد كشوف المرتبات للبنك لتحديد أفضل الحلول المالية المناسبة للعميل.
- يجب دفع الدفعة المقدمة المتفق عليها بين المشتري والبنك على القيمة الإجمالية للعقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
الأوراق والمستندات المطلوبة للتمويل العقاري
يجب تقديم المستندات التالية لاستكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل
- أصل وصورة من بطاقة الهوية الوطنية للمستلم بشرط أن تكون سارية المفعول.
- ملف تعريف راتب حديث معتمد من جهة العمل.
- رخصة البناء للعقار المراد تمويله.
- أصل وصورة شهادة الملكية.
- كشف السعر المطلوب من مالك العقار.
- وثيقة الضمان الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
واصفًا تجربته في شراء منزل، قال أحد الأشخاص إن التجربة جيدة بشكل عام، حيث بدأت رحلة التمويل عندما تواصل مع جميع البنوك التي تقدم خدمات مالية في المملكة العربية السعودية، وكان امتلاك منزل حلمًا. بالنسبة له، لكن المسؤوليات والنفقات زادت بعد زواجه، لذلك لم تتح له فرصة شراء منزل، مما جعله يتجه إلى التمويل العقاري، وكان عليه الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك أو التمويل العقاري من الشركات المالية، وبعد الاطلاع على الظروف، وجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، حيث كان يبحث عن آجال استحقاق طويلة يمكن أن تكون متاحة للبنوك حتى 25-30 سنة. بدأ طريق التمويل بعد أن دفع 10٪ من تكلفة المنزل ودفع جميع المدفوعات.
وبشأن السلبي الذي واجهه، يقول إن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته، حيث لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه، لكنه أدرك أن التحويل يجب أن يتم لضمان سداد جميع الأقساط. . بالإضافة إلى بعض التكاليف الإدارية التي تكبدها والتي حملته أعباء ومصاريف، وينصح الأشخاص التالية أسماؤهم بة جميع الشروط والأحكام الواردة في العقد والتعرف على جميع التكاليف الإدارية وما يحدث في حالة التأخير. قسط.
أهم مزايا شراء منزل عن طريق البنك
هناك عدد من المزايا التي يقدمها البنك للمشتري عند شراء منزل عن طريق البنك، وأهمها
- يوصي البنك العميل بالاتصال بسمسار عقارات معروف لإتمام عملية الشراء.
- الإشراف على البنك وتقييمه بسعر العقار المقدم.
- الحفاظ على حقوق المشتري من خلال تزويد البائع بوثائق ملكية العقار من خلال البنك.
ما هي عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض الجوانب السلبية للتمويل العقاري عند شراء منزل من خلال أحد البنوك، ومن أبرزها ما يلي
- مصادرة ملكية المنزل يتم مصادرة المنزل الذي تم شراؤه بتمويل عقاري ومصادرته حيث يجوز للبنك التصرف فيه عن طريق بيعه إذا كان المقترض غير قادر على سداد جميع المدفوعات.
- مدة قرض الرهن العقاري يمكن أن تصل فترة التمويل إلى ثلاثين عامًا، حيث إنها فترة طويلة جدًا يمكن أن تثقل كاهل المقترض وتسبب له صعوبات مالية.
- عبء مالي إضافي يأتي هذا على شكل أي ضرر أو ضرر قد يلحق بالمنزل يجب على المشتري إصلاحه، مما يجعل هذه المشكلة عبئًا إضافيًا على المقترض.
- يتم تمثيل عبء مالي إضافي أيضًا من خلال رسوم معالجة قرض الرهن العقاري، والتي يجب على العميل دفعها.
- تغيير سعر التقسيط يختلف سعر التقسيط في بعض أنواع التمويل العقاري وليس ثابتًا مثل التمويل العادي له.
- الرهن مدى الحياة يتم إصدار الرهن العقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد باقي دفعة التمويل، مما يضطر البنك إلى اللجوء إلى تغيير عقد التمويل، وتخفيض تكلفة التقسيط وفقًا للظروف الجديدة للعميل، ووضع شروط تعسفية. تذهب إلى حد الدفع بالتقسيط مدى الحياة دون امتلاك منزل.
أهم أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري يمكن الحصول عليها عن طريق امتلاك منزل، وهي
- نظام الإيجار في هذا النظام يشتري البنك عقارًا ويؤجره للعميل، ولكنه يعطيه وعدًا مكتوبًا بامتلاك المنزل بعد سداد جميع الأقساط.
- نظام المرابحة يقوم البنك في هذا النظام ببيع المنزل للمشتري بأقساط ثابتة بشرط أن يكون المنزل ملكاً للمشتري.
- تمويل نظام المشاركة يعتمد هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر وهو بديل شرعي لنظام الائتمان والائتمان السائد بموجب نظام سعر الفائدة في البنوك التقليدية.
ما هي الجهات المرخص لها بمزاولة الأنشطة المالية في مجال العقارات
اعتمد البنك المركزي السعودي الجهات المختصة بالقطاع المالي وفقاً لأحكام اللوائح والقواعد المالية المعلنة من قبل البنك، وهذه الجهات هي على النحو التالي
- بنك الرياض.
- شركة أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- بنك المملكة العربية السعودية.
- البنك الوطني.
- بنك الرجاء.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- بنك الاستثمار السعودي.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- اول بنك.
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل الموحدة للتمويل العقاري.
- شركة تمويل الإسكان الفقير.
- شركة إعادة التمويل العقاري السعودية.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- بنك أبوظبي الأول.
أفضل بنك تمويل عقاري مدعوم في المملكة العربية السعودية 2022
هناك العديد من البنوك الكبيرة التي تقدم التمويل العقاري حيث تقدم البنوك العديد من ميزات التمويل مثل الشروط الميسرة وفترات السداد الطويلة بأسعار فائدة منخفضة لجذب المقترضين لطلب التمويل العقاري وتحويل رواتبهم إلى البنك حيث أن هذا شرط أساسي للإكمال إجراءات التمويل العقاري بالإضافة إلى بعض الشروط بنوك أخرى تختلف من بنك لآخر ومن بين هذه البنوك بنك الراجي والبنك الأهلي التجاري والبنك السعودي البريطاني وجميع البنوك المالية التي ذكرناها أعلاه.