برنامج حساب الفوائد البنكية، وطريقة حساب السداد الشهري، وطريقة حساب القرض الشخصي، وطريقة حساب الفائدة الثابتة، وآلة حاسبة قروض البنك العربي، وآلة حاسبة للقروض البنكية من بنك ABC، وآلة حساب قروض بنك الإسكان، والفائدة البنكية هي المبلغ الإضافي للأصل مبلغ القرض الذي يجب على المقترض سداده للبنك من أجل استخدام أصول معينة، والتي قد تشمل الأموال أو السلع الاستهلاكية أو الأصول الكبيرة مثل السيارات أو المباني، ويتم التعبير عن الفائدة المصرفية كنسبة مئوية تُعرف بسعر الفائدة أو الفائدة السعر المقسوم على الفائدة البسيطة أو الفائدة المركبة، ستجد في المقالة التالية أهم برنامج لحساب الفائدة المصرفية. .
معلومات عن حاسبة الفائدة المصرفية
أفضل برنامج لحساب الفائدة البنكية نجد برنامج Microsoft Excel. تم توفير ملف Microsoft Excel يمكنك من خلاله حساب القروض والأقساط والفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة. وهناك عدد من الخطوات التي يجب عليك اتباعها من أجل أن تكون قادرًا على حساب قروضك وفوائدك من Microsoft Excel وهذه الخطوات هي
- افتح برنامج Microsoft Excel بالنقر المزدوج فوق رمز تطبيق Excel، والذي يبدو كعلامة X بيضاء على خلفية خضراء. انقر فوق المصنف الفارغ الموجود في الزاوية اليسرى العليا من الشاشة الرئيسية، وسيظهر جدول بيانات جديد لآلة حاسبة النسبة المئوية.
- في هذه الخطوة، تأكد من تخصيص سطورك عن طريق إدخال عناوين الفواتير في كل خلية. تُظهر الخلية A1 المبلغ الأساسي للقرض. الخلية A2 ذات أهمية. فترات سجلات الخلية A3. أ
- للخلية A4، حيث يجب كتابة الدفعة. أضف المبلغ الإجمالي المستحق عليك في الخلية B1، على سبيل المثال عندما تشتري سيارة بقيمة 50000 جنيه إسترليني مع دفعة أولى قدرها 20 ألف جنيه إسترليني، ستدخل 20 ألفًا في الخلية B1.
- في الخلية B2، أدخل معدل الفائدة الذي يجب أن تدفعه كل فترة. على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة 6٪، يجب إدخال 0.06 في الخلية B2.
- أدخل عدد المدفوعات المتبقية في الخلية B3، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا، فيجب عليك إدخال 12 في الخلية B3 والنقر فوق الخلية B4 وتحديدها حيث ستدخل الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
- اكتب صيغة دفع فائدة عن طريق إدخال النسبة PM (B2،1، B3، B1) في الخلية B4 ثم اضغط على Enter، والتي بدورها ستحسب المبلغ المستحق عليك بالفائدة لكل فترة.
كيف تحسب الدفعات الشهرية
لكي يفهم العملاء كيفية حساب الدفعات الشهرية، نقدم هذا الشرح المبسط حتى يعرف العميل كيفية إصدار القرض والدفعات الشهرية، ولكن هناك بعض النقاط التي تحتاج إلى توضيح قبل شرح كيفية حساب الدفعات الشهرية
- أولاً، يجب أن يدرك العميل أن مبلغ القرض الذي سيتم الحصول عليه يعتمد على قيمة الدفعة المقدمة للسيارة. على سبيل المثال، إذا أراد العميل سيارة بقيمة 100،000 جنيه إسترليني ودفع 40،000 جنيهًا إسترلينيًا مقدمًا، فستكون قيمة القرض جنيهًا إسترلينيًا 60 الف جنيه استرليني.
- ثانيًا، معدل الفائدة على القرض، وهو تقريبًا واحد لكل البنوك، ويعتمد على مخاطر الائتمان التي يحددها البنك، فمثلاً نجد أنه عند الحصول على قرض سيارة بضمان وديعة يكون معدل المخاطرة أقل بكثير من استلامها بضمان الراتب.
- ثالثاً يعتمد القسط الشهري على الدخل الإجمالي للعميل، وهناك بعض البنوك التي تشترط ألا يتجاوز البدل ثلث الراتب، وهناك من يقل عن الربع، ولكن إذا تجاوز، فإن البنك قد يرفض تقديم قرض للعميل.
كيفية حساب الائتمان الاستهلاكي
عندما تحصل على قرض شخصي ؛ سوف تسدد مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم الأخرى. يمكنك تقسيم تكلفة الحصول على قرض شخصي إلى
- المبلغ الأساسي المبلغ الذي اقترضته وأودعته بالفعل في حسابك.
- الفائدة مقدار الرسوم التي يفرضها عليك المُقرض مقابل إقراضك المال. هذه نسبة سنوية معينة تتضمن المصاريف المدفوعة مقدمًا، مثل المصاريف الإدارية.
- الرسوم هناك بعض التكاليف الإضافية التي قد تدفعها عند الحصول على قرض شخصي، مثل الرسوم الإدارية والرسوم المتأخرة إذا فشلت في الدفع في الوقت المحدد.
- تعتمد حاسبة القرض الشخصي على ثلاثة عناصر المبلغ المستحق وفترة السداد وسعر الفائدة.
- على سبيل المثال، إذا تلقيت قرضًا شخصيًا بقيمة 100000 جنيه إسترليني مع فترة سداد مدتها 12 شهرًا ومعدل فائدة سنوي قدره 10٪، فستكون الدفعة الشهرية حوالي 9166 جنيهًا إسترلينيًا.
ما هي طريقة الفائدة الثابتة
معدل الفائدة الثابت يعني معدل ثابت للزيادة في المبلغ، لا يتغير لفترة زمنية يتم تحديدها بين طرفي العقد، عندما يدفع المدين المبلغ بالإضافة إلى الفائدة المستحقة عليه بالتساوي مقابل عدد الأشهر أو السنوات بالاتفاق، والآن حسب معدل الفائدة الثابت
- على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع مبلغ 100،000 درهم إماراتي في أحد البنوك وكان معدل الفائدة 8٪ لمدة عام واحد، فإن الفائدة المكتسبة في نهاية السنة الأولى هي ناتج معدل الفائدة مضروبًا في المبلغ الأصلي، حيث تكون الفائدة السنوية العائد 8٪ * 100،000 = 8،000 درهم بالإضافة إلى المبلغ. المبلغ الأولي في نهاية السنة الأولى هو 108000 درهم.
- في حالة قيام العميل بسداد القرض الذي حصل عليه بسعر فائدة ثابت وثابت من البداية، فإن جميع الأقساط التي يدفعها العميل متساوية في القيمة على مدى فترة السداد المتفق عليها، سواء كانت سنة واحدة أو مجموعة متتالية. سنوات، وفي حالة الحصول على قرض بسعر فائدة متناقص، تختلف الأمور قليلاً.
- يمكن حساب قيمة معدل الفائدة الثابت لكامل المبلغ باستخدام المعادلة التالية قيمة مبلغ القرض × معدل الفائدة × مدة القرض بالسنوات على سبيل المثال، إذا تم اقتراض مبلغ 20000 دولار أمريكي بمعدل 5٪ سنويًا. يجب سداد المعدل في غضون 5 سنوات، وتكون قيمة الفائدة للمبلغ بالكامل 20000 × 0.05 × 5 = 5000 دولار.
معلومت عن حاسبة قرض البنك العربي
من خلال تقديم حدود سخية وشروط سداد مرنة، تلبي القروض الشخصية المتحدة للمواطنين الإماراتيين الاحتياجات المالية لمجموعة واسعة من المهنيين الإماراتيين. يمكن لممثلينا الحضور إليك في أي وقت يناسبك.
- الميزات الرئيسية مبلغ القرض يصل إلى 20 ضعف راتبك، وفترة سداد تصل إلى 48 شهرًا، ومعدل فائدة منخفض يصل إلى 5.63٪، وقروض تصل إلى 2 مليون درهم إماراتي.
- المزايا الرئيسية الموافقة السريعة والأعمال الورقية السهلة تأجيلات وفوائد ميسورة. شراء قروض من بنوك أخرى بطاقة ائتمان مجانية للسنة الأولى.
ما هي خطوات الحصول على ABC حاسبة القروض البنكية
لتتمكن من الحصول على قرض شخصي من بنك ABC، كل ما عليك فعله هو اتباع الخطوات المذكورة أعلاه
- اذهب إلى أحد فروع البنك القريبة منك ثم اطلب من موظف البنك أنك تريد الحصول على قرض شخصي، ثم سيطلب منك موظف البنك تحديد نوع القرض الذي تريده، سواء كان قرض تحويل رواتب. أو بدون تحويل أو قرض صاحب عمل خاص.
- بعد أن تخبره بنوع القرض، سيقدم لك استمارة طلب القرض وستحتاج إلى ملء بياناتك الشخصية، بما في ذلك اسمك الكامل ورقمك الوطني ورقم هاتفك المحمول وعنوان بريدك الإلكتروني والجنسية والموقع. محل الإقامة وعدد من البيانات الأخرى.
- بعد ذلك سيتعين عليك تسليم النموذج إلى أحد موظفي البنك، مع مراعاة أن المستندات اللازمة للحصول على قرض مرفقة به.
- سيقوم البنك بعد ذلك بالاتصال بك لاحقًا لإعلامك بما إذا كان قد وافق على طلبك أم لا، وفي حالة الموافقة، سيُطلب منك العودة إلى البنك لمتابعة سير الإجراءات حتى تتمكن من الحصول على قرض شخصي بنجاح من بنك ABC.
معلومات عن حاسبة قرض بنك الإسكان
معدل الفائدة المطبق على قروض بنك إسكان هو أقل معدل فائدة ضمن المنتج، ويعتمد تحديد سعر الفائدة على مصدر الدخل وقيمته ونسبة التمويل وتصنيف العملاء، والمعلومات الواردة أعلاه لأغراض إعلامية فقط وليست كذلك يعتبر معدل الفائدة الاسمي النهائي للقروض بناءً على متوسط سعر الفائدة الفعلي الشهري في سوق الإقراض بين البنوك.
- يتم احتساب عمولة إصدار قرض بمبلغ 1٪ لجميع أنواع القروض في السنة الأولى نقدًا. باستثناء السلف والقروض وقروض السفر والأصول الثابتة للسلف الشخصية. يتم خصم مبلغ الفائدة مقدمًا من القيمة الاسمية لمبلغ السلفة، وهو المبلغ الموضح في الأمثلة الأولية الشخصية الموضحة. ستكون هناك فائدة على القيمة الاسمية للسلفة والمبلغ الذي سيتم تسليمه للعميل مطروحًا منه.
- للقروض الشخصية المقدمة بضمان بالعملة الأجنبية. يتم تحديد هامش ثابت (15.5٪) ويتم إضافة معدل بين عشية وضحاها بين البنوك (متغير).
- الأسعار صالحة لجميع القروض اعتبارًا من 05.12.2022 وهو متوسط سعر الفائدة الفعلي الشهري في سوق الإقراض بين البنوك المعلن من قبل البنك المركزي الأردني.
- مبلغ القرض والمدفوعات والمدة الموضحة في الأمثلة للتوضيح فقط، ويحق للعميل استرداد تكلفة الفائدة المدفوعة وغير المستحقة على قروض السيارات الممنوحة قبل 02.02 دفعة أولى، مع رسوم السداد المبكر.
- بما لا يزيد عن 1٪ حسب معدلات العمولة المعلنة والعمولات المعتمدة من قبل البنك)، ووفقًا لتعليمات البنك للقروض الاستهلاكية، يضاف 1٪ إلى المعدلات المذكورة أعلاه للمقترضين غير الأردنيين (المقترضين) الذين يقومون بذلك. ليس لديك رقم وطني.
الى هنا نكون قد وصلنا الى ختام مقالتنا التي عرضناها لكم على جريدة الساعة وتحدثنا لكم فيها عن برنامج حساب الفوائد البنكية متمنين ان تكونوا قضيتم وقتا ممتعا في القراءة.